等额本息和等额本金哪个划算有什么区别？

如果你要向银行贷款买房，你可能会面临一个选择：是用等额本息还是等额本金的方式来还款？这两种方式有什么区别呢？哪一种更划算呢？这篇文章将为你解答这些问题。

等额本息和等额本金的定义

先来看看两种还款方式的定义：

• 等额本息是指在贷款期限内，每月偿还等额的贷款（包含本金和利息）；
• 等额本金是指在还款期内把贷款本金总额等分，每月偿还同等额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

举个例子，假设你向银行贷款10万元，年利率为6%，分10年（120个月）还清。那么按照两种方式，你每个月需要还多少钱呢？

• 按照等额本息，你每个月需要还款约为1110元（其中第一个月的本金约为667元，利息约为443元）；
• 按照等额本金，你每个月需要还款的本金为833元（10万元除以120个月），但是利息会随着剩余本金的减少而减少（第一个月的利息为500元，最后一个月的利息约为4元），所以你每个月需要还款的金额会逐渐减少（第一个月约为1333元，最后一个月约为837元）。

等额本息和等额本金的优缺点

从上面的例子可以看出，两种还款方式有以下几个方面的不同：

• 总利息：等额本息的总利息要高于等额本金。在上面的例子中，等额本息的总利息约为23.2万元，而等额本金的总利息约为15.1万元，相差约8.1万元。
• 还款压力：等额本息的每月还款金额相同，而等额本金的每月还款金额逐渐减少。这意味着等额本息在前期的还款压力较小，而等额本金在前期的还款压力较大。
• 资金使用价值：由于货币会随着时间而贬值，所以现在支付的钱比以后支付的钱有更高的使用价值。因此，等额本息相当于用更多的现值来换取更小的还款压力，而等额本金相当于用更小的现值来换取更大的还款压力。

那么，哪一种方式更划算呢？这要根据你自己的实际情况和需求来决定。一般来说，有以下几个因素可以参考：

• 收入水平：如果你的收入水平较低或者不稳定，那么你可能更倾向于选择等额本息，因为它可以让你每个月有固定的还款金额，方便你做好预算和规划。如果你的收入水平较高或者有增长潜力，那么你可能更倾向于选择等额本金，因为它可以让你在前期多还一些本金，减少后期的利息负担，而且你也有能力承受前期的还款压力。
• 投资回报：如果你有其他的投资渠道，可以获得高于贷款利率的回报，那么你可能更倾向于选择等额本息，因为它可以让你每个月节省一些现金流，用于投资。如果你没有其他的投资渠道，或者投资回报低于贷款利率，那么你可能更倾向于选择等额本金，因为它可以让你尽快还清贷款，减少利息支出。
• 提前还款：如果你有意愿或者有可能在贷款期限内提前还清部分或者全部贷款，那么你可能更倾向于选择等额本金，因为它可以让你在提前还款时节省更多的利息。如果你没有意愿或者没有可能提前还款，那么你可能更倾向于选择等额本息，因为它可以让你每个月有固定的还款金额，不用担心提前还款的问题。

总结

等额本息和等额本金是两种常见的贷款还款方式，它们各有优缺点，没有绝对的好坏之分。选择哪一种方式要根据你自己的收入水平、投资回报、提前还款等因素来决定。你可以用一些在线的贷款计算器来比较两种方式的具体数据，也可以咨询银行或者专业人士来获取更多的建议。希望这篇文章能够帮助你做出一个合理的选择。

等额本息和等额本金讲解视频

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